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Azzam Soualmia

DG et fondateur de l'entreprise Swiver

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Azzam Soualmia

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Demande de crédit immobilier et crédit à la consommation

Quand un particulier cherche à acheter une voiture, à acheter un nouvel équipement électroménager ou même de faire des travaux dans son logement, la demande de crédit, qu’il soit à la consommation ou un crédit immobilier, se montre comme une solution de financement immédiate pour qu’il couvre ces dépenses importantes. Toutefois, avant de commencer n’importe quel projet à l’aide d’un crédit, il est important de bien présenter et définir son projet auprès de l’organisme prêteur et de demander un crédit adéquat à ses besoins.

Comment faire alors pour demander un crédit auprès d’un établissement financier ?

A qui s’adresser pour demander une demande de crédit ?

Pour financer n’importe quel type de projet, le particulier peut avoir besoin de souscrire un crédit immobilier  ou un crédit à la consommation. Pour le faire, il faut connaître que les crédits sont distribués généralement par différents types d’établissements, notamment par les banques, par certains organismes spécialisés appelés organismes de crédit ou par des entreprises de commerce et de distribution connues pour les crédits affectés et pour les crédits renouvelables.

Ainsi, la  personne cherchant à avoir un crédit peut faire sa demande auprès du prêteur de son choix. De ce fait, elle n’est pas obligée d’avoir recours à une banque dans laquelle elle possède déjà un compte courant. Par ailleurs, il est possible d’avoir recours à un courtier, qui va moyenner une commission sur les sommes empruntées.

Bien définir son projet avant de faire une demande de crédit

Avant de faire une demande de crédit auprès d’un organisme financier prêteur, il est important de préparer à l’avance son projet. En effet, lorsque la demande est bien pensée et réfléchie, elle aura plus d’avantages quant à la chance de recevoir une réponse favorable de la  part de l’établissement de crédit.

Ainsi, il est important de bien définir son projet en amont de la demande de crédit. La personne concernée doit alors préciser quel type de crédit elle souhaite souscrire, la somme dont elle aura besoin, la capacité d’emprunt ainsi que la somme de remboursement mensuelle et la durée du remboursement.

La demande d’un crédit immobilier

Si vous cherchez à obtenir un crédit immobilier, et une fois vous connaissez le montant que vous cherchez à emprunter, il ne reste que de demander à la banque de vous allouer la somme en question. Cette étape n’est pas une mince affaire. Pour assurer une demande de crédit en bonne et due forme, la plupart des banques proposent multiples critères économiques et professionnels.

Le premier critère est l’apport personnel de la personne concernée. Cet apport représente la somme que cette dernière possède en propre et qu’elle peut injecter dans son crédit immobilier. Cela représente à la fois une sécurité pour les banques et une preuve du sérieux financier du ménage concerné. Généralement, cette somme sert à payer les frais d’agence ou de notaire.

La situation professionnelle est un autre critère essentiel lors de la demande d’un crédit immobilier. D’ailleurs, il est souvent difficile d’obtenir ce type de crédit quand le ménage a un contrat de travail à durée déterminée ou un autre contrat précaire. De même, l’obtention d’un crédit immobilier est souvent difficile pour les auto-entrepreneurs et pour les chefs d’entreprises. De ce fait, il vaut mieux avoir une certaine sécurité de l’emploi afin de pouvoir profiter d’un emprunt immobilier.

Par ailleurs, la capacité de prouver son sérieux financier est un autre critère majeur pour toute demande de prêt immobilier. La personne concernée a donc intérêt, lors de la préparation de sa demande de crédit immobilier, de ne pas avoir subi de découvert pendant les 6 derniers mois et de ne pas avoir d’autre crédit, qu’il soit affecté ou non. Il est également bénéficiant si la personne concernée a une épargne solide.

La demande d’un crédit à la consommation

Pour procéder à une demande de crédit à la consommation et après avoir défini le projet, il est important de respecter certaines étapes. Tout d’abord, il est utile de s’informer sur les différentes offres existantes selon votre profil et vos besoins. En effet, il est important de choisir le type de crédit le plus adapté à votre situation individuelle. Une fois l’offre la plus adaptée est choisie, il faut procéder à la demande de crédit à la consommation. Pour cela, la personne concernée doit s’adresser à l’établissement bancaire ou à l’organisme prêteur concerné et présenter un dossier de demande dans le but de manifester son intérêt. Ce dossier devra contenir les pièces justificatives nécessaires qui détaillent la situation de la personne et qui prouvent sa solvabilité. Après que la demande soit envoyée, l’établissement prêteur va étudier la situation professionnelle et personnelle de la personne concernée, sa capacité d’emprunt et de remboursement ainsi que le taux d’endettement recherché et décider ainsi si la demande est effectivement recevable.

Si l’organisme prêteur accepte la demande de crédit, il transmettra à la personne concernée une offre de prêt dans laquelle sera précisé le montant du prêt, sa durée, le taux de crédit, le montant des paiements mensuels et leur périodicité ainsi que le coût total du prêt et d’autres facteurs importants.

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