Egalement appelé regroupement de crédits, le rachat de crédit est une notion faisant référence à une opération financière qui vise à restructurer les dettes qu’un client a contracté pour les regrouper en une seule. De cette manière, le débiteur peut réduire ses mensualités et avoir un seul interlocuteur, ce qui lui permet notamment de mieux gérer ses finances personnelles.
C’est quoi alors le rachat des crédits au juste ? Comment faire cette opération financière et comment fonctionne-t-elle ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette notion en lisant cet article.
Mieux comprendre le rachat des crédits
Le rachat des crédits consiste à la centralisation de l’ensemble des crédits en cours d’un individu sous l’égide d’un seul et unique créancier. Ainsi, le nouveau créancier est un établissement financier qui se charge du rachat d’un ou de plusieurs prêts obtenus auprès d’autres créanciers. De ce fait, il propose à la personne concernée un nouveau d’intérêt plus compétitif avec une durée allongée et des mensualités réduites.
Cette opération financière vise à aider les individus à régler leurs dettes, à restructurer leur budget dans le but d’améliorer le montant de reste à vivre mensuellement, et éventuellement, de procéder à la souscription d’un nouvel emprunt.
Quand on parle de rachat de crédits, il est important de noter que les modalités de remboursement sont parfaitement adaptées au profil et aux besoins du débiteur. Par exemple, si l’objectif derrière le regroupement des crédits est de baisser les mensualités à payer, l’organisme concerné procédera à l’allongement de la durée de remboursement afin de rafraîchir le budget de la personne concernée.
Par ailleurs, il faut savoir qu’il existe deux types de rachat de crédits. Le premier est le rachat de crédits à la consommation, qui concerne le regroupement des prêts personnels, autos, renouvelables et autres. Le deuxième type est le rachat de crédit hypothécaire, qui inclut à la fois les crédits à la consommation et les prêts immobiliers.
Les étapes d’un rachat de crédits
Qu’il s’agit du rachat de crédits à la consommation ou de crédits hypothécaires, le regroupement des prêts se fait en quelques étapes primordiales.
La première étape est, bien évidemment, la réalisation de la demande. Ainsi, il faut tout d’abord procéder à trouver un organisme financier convenable. A ce niveau, il est important de comparer les différentes offres de rachat proposées afin de trouver la meilleure alternative et les meilleures conditions, tout dépendamment des besoins. Par exemple, pour trouver l’organisme qui offre le meilleur reste à vivre, il est recommandé d’avoir recours aux services d’un courtier.
Suite à cette étape, il faut constituer le dossier de rachat de crédits. Ce dernier s’établit par le courtier une fois qu’il a bien analysé le profil du débiteur et qu’il a identifié la solution la plus adaptée à ses besoins. Ainsi, il faudra fournir un certain nombre de documents essentiels, comme une justification de la situation personnelle et familiale, de la situation patrimoniale, du lieu de résidence et autres.
Une étape supplémentaire et non pas obligatoire durant ce processus est d’assurer son rachat de crédits. Cette étape est souvent fortement recommandée. Son enjeu est surtout important pour l’emprunteur, vu que l’assurance souscrite permet de le protéger contre les aléas de la vie. D’ailleurs, la plupart des organismes financiers n’accepteront pas des dossiers de rachats de crédits non souscrits à une assurance.
Une fois le dossier est vérifié et validé par l’organisme en question, et une fois l’offre de prêt est émise, il ne reste que de la signer. Généralement, le délai de réflexion est de 10 jours, à compter de la date de réception de l’offre de prêt. Toutefois, ce délai peut varier selon le type des crédits à regrouper.
Après que le rachat de crédits soit finalisé, l’organisme financier contracté prendra en charge le regroupement des prêts, voire les différents crédits et dettes auprès des organismes concernés. Ainsi, il ne reste au débiteur qu’un seul crédit à rembourser, avec un taux d’endettement plus bas, des mensualités généralement plus faibles et une durée de remboursement de prêt allongée.
Les avantages du rachat des crédits
Le principal atout regroupement des prêts est de pouvoir profiter d’un taux d’intérêt plus attractif. Ce dernier permet à la personne concernée d’avoir un crédit plus accessible et notamment plus simple à gérer. En effet, au lieu d’avoir différentes échéances pendant chaque mois, le débiteur n’aura qu’une seule et unique mensualité à payer. Par conséquent, il pourra maîtriser son budget de manière plus facile. Par ailleurs, en regroupant différentes mensualités et en allongeant la durée du remboursement en question, la mensualité finale peut être plus faible que l’ensemble des mensualités des emprunts initiaux.
Cette solution peut alors être très utile pour les individus qui se trouvent dans une situation financière délicate. D’ailleurs, grâce à cette alternative, ils peuvent assainir leurs finances et s’éloigner du risque de surendettement.
