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Assurance retraite : quel est l’intérêt de l’assurance retraite ?

La question de retraite concerne la totalité des travailleurs. D’ailleurs, elle représente un stade de vie important pour chaque individu, vu que la majorité des personnes concernées connaissent une baisse flagrante au niveau de leurs revenus. Dans le but de trouver une solution pratique à ce problème, les sociétés d’assurance offrent, de nos jours, des produits destinés à l’amélioration des ressources fournies afin de mieux gérer la retraite de base pour les travailleurs indépendants comme pour les salariés du secteur public et privé.

Pour avoir plus d’informations sur l’assurance retraite, n’hésitez pas à lire cet article.

Quels sont les principes de l’assurance retraite ?

Par définition, l’assurance retraite consiste à une solution qui permet de garantir une retraite sereine et paisible aux différents salariés qui ont atteint l’âge y afférant, dans le but qu’ils maintiennent leurs niveaux de vie actuels.

Dans le cadre de fournir un complément de retraite aux pensions retraite offerts par les caisses nationales de sécurité sociale, la plupart des sociétés d’assurance offrent désormais divers contrats d’assurance. Parmi ces contrats, on trouve les contrats à cotisations spécifiques et ceux à prestations définies, les indemnités de fin de carrière et finalement les contrats en sursalaires.

Une grande partie de ces contrats d’assurance retraite se décline selon le statut de la personne concernée, voire s’il s’agisse d’un employeur ou d’un simple salarié et s’il est fonctionnaire, appartenant à une profession libérale ou autre.

Comment fonctionne l’assurance retraite complémentaire ?

Comme indiqué par son nom, l’assurance retraite complémentaire a pour objectif de venir en addition de la pension de retraite de base gérée par les sécurités sociales. Ainsi, les travailleurs peuvent bénéficier du régime général de retraite et de leur propre système de retraite complémentaire.

Généralement, le système de retraite complémentaire repose sur un système à points. De ce fait, les différentes cotisations versées par le salarié sont par la suite transformées en points retraite. Lors du départ à la  retraite, ces derniers seront à leur tour transformés en rente. Cette dernière a un montant dépendant du nombre de points acquis.

Les principaux types d’assurance retraite

Le fonctionnement d’une assurance retraite est similaire, en différents points, à celui d’une assurance vie.

De manière générale, on peut distinguer trois familles principales de contrats d’assurance retraite, notamment le contrat destiné aux gérants majoritaires, le contrat conçu pour la profession médicale, libérale et artisanale et finalement le contrat dédié aux simples salariés.

Le premier type de contrat consiste au paiement de cotisations. En d’autres termes, cette famille d’assurance consiste à un contrat par capitalisation et sa souscription représente une mission de la société. Cette solution est catégorisée dans les charges de la société, de manière plus précise dans les charges déductibles.

La seconde famille de contrat d’assurance retraite se concrétise également par le biais de paiement de cotisations. Toutefois, sa souscription s’effectue individuellement auprès d’une entreprise d’assurance quelconque. Ce type de contrat est principalement dédié aux personnes ayant une profession libérale et il s’agit d’un contrat par capitalisation qui fait partie des charges déductibles de l’impôt sur le revenu, contrairement à la première catégorie.

Finalement, on trouve le contrat d’assurance retraite réservé aux salariés qui est souscrit par les entreprises au profit de leurs employés et peut décliner en plusieurs types. On distingue alors le contrat par capitalisation à court terme, à long terme ainsi que le contrat par rente sur le long terme, qui est destiné à une catégorie de salariés bien distincte.

Cependant, il est important de noter qu’il existe différentes autres solutions quant aux contrats d’assurance retraite proposées par les divers établissements d’assurance.

Le système de retraite supplémentaire

La souscription à une assurance de retraite supplémentaire est une pratique facultative. Toutefois, multiples personnes y sont souscrites vu que les pensions offertes par le régime retraite de base et celui de retraite complémentaire ont tendance à baisser au fil du temps. Il est possible de devenir souscripteur à la retraite supplémentaire auprès d’une banque, d’une société de prévoyance ou d’une assurance retraite. Dans le cas des salariés, cette retraite peut être mise en place de la part de l’employeur sous forme d’un contrat.

La personne concernée est tenue de verser des primes durant son activité professionnelle afin de constituer une épargne retraite. Ainsi, quand elle partira en retraite, elle pourra bénéficier de rentes viagères ou d’un certain capital.

La retraite supplémentaire peut prendre deux formes différentes. D’une part, on trouve celle à prestations définies dont le montant de la pension est déterminé lors de la souscription à l’assurance en question. D’autre part, on trouve la retraite supplémentaire à cotisations définies qui se distingue par son taux de cotisation mensuelle défini à l’avance. Dans ce cas, la retraite supplémentaire est équivalente à la somme des cotisations versées et à celle des intérêts.

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