Un certificat de dépôt est un instrument financier, notamment un outil d’épargne, à faible risque utilisé principalement pour augmenter le montant qu’une entité peut gagner en intérêts tout en assurant que le montant investi est gardé de manière relativement sûre. En effet, les certificats de dépôts, pareillement aux comptes d’épargne, sont considérés à faible risques. Toutefois, ces instruments financiers permettent à l’épargne de croître plus rapidement.
Quels sont alors les points clés qu’il faut connaître sur ces outils d’épargne ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les certificats de dépôts en lisant cet article.
Le certificat de dépôt, c’est quoi ?
Un certificat de dépôt, connu sous l’abréviation CD, correspond à compte d’épargne qui détient une somme d’argent fixe durant une période de temps fixe, par exemple six mois ou un an. En échange, la banque émettrice du certificat de dépôt paie des intérêts. Ces derniers peuvent être payés de façon mensuelle ou semestrielle. Quand le certificat de dépôt est encaissé ou racheté, la personne ou l’entité concernée reçoit l’argent initialement investi accompagné des intérêts.
Les certificats de dépôts représentent les moyens d’épargne les plus sûres. Toutefois, comme tout autre type d’investissement, ces instruments financiers présentent des avantages et des risques.
Par ailleurs, il est important de noter que le certificat de dépôt dispose d’une date d’échéance clairement indiquée ainsi qu’une pénalité pour les retraits anticipés de l’argent sur cet instrument.
Comment le certificat de dépôt fonctionne ?
En échange du dépôt d’argent dans une banque durant une période bien déterminée, la banque dispose de l’obligation de payer un taux d’intérêt fixe qui est souvent plus élevé que les taux proposés sur les comptes d’épargne.
Quand le certificat de dépôt arrive à échéance, voire quand le terme est écoulé, l’argent déposé initialement ainsi que les intérêts accumulés durant cette période seront récupérés. Si la personne qui tient le certificat de dépôt cherche à accéder à ses fonds avant la fin de la période spécifiée, elle sera soumise à une pénalité de retard anticipé. Cela réduit les intérêts gagnés sur le certificat de dépôt de manière considérable.
Le certificat de dépôt négociable, c’est quoi ?
Un certificat de dépôt négociable, connu sous l’abréviation CDN, est un titre de créance négociable à court terme qui est proposé par différents établissements financiers, par exemple les banques. Cet instrument peut être souscrit par les particuliers comme par les entreprises et par les organisations professionnelles.
Quels sont les avantages d’un certificat de dépôt ?
Les certificats de dépôts sont certainement considérés comme un outil solide pour investir. Tout d’abord, les instruments financiers proposent des conditions et des montants flexibles. Ainsi, le souscripteur peut choisir d’opter pour une immobilisation d’argent pour une courte durée, de renouveler son CD quand il vient à sa fin et autres. De même, les certificats de dépôts sont disponibles chez les institutions assurées par les autorités. De cette manière, ces instruments sont bien sécurisés et ils proposent un risque d’investissement plutôt limité.
Les certificats de dépôts proposent également de meilleurs rendements que les comptes épargnes. En effet, les taux d’intérêt offerts aux détenteurs de certificats de dépôts sont généralement plus élevés que ceux offerts aux détenteurs de comptes d’épargne traditionnels.
Il existe également une large sélection de certificats de dépôts, voire à différentes échéances et condition. Cette diversité permet aux investisseurs de trouver un instrument financier qui répond parfaitement à leurs besoins individuels.
Dans le cas des certificats de dépôts négociables, il convient de savoir que ces derniers sont négociables à l’amiable sur le marché secondaire. De cette manière, les détenteurs ne seront pas obligés de payer des pénalités sur la liquidation anticipée.
Quels sont les inconvénients d’un certificat de dépôt ?
Bien que les certificats de dépôts proposent multiples avantages, ils ont certains inconvénients. Tout d’abord, ces instruments ont liquidité limitée. En effet, le détenteur d’un CD ne dispose pas de la possibilité d’accéder à son argent de manière facile, comparée à un compte d’épargne traditionnel. D’ailleurs, pour retirer de l’argent d’un CD, le détenteur sera obligé de payer une pénalité de retard.
De même, les taux proposés par les certificats de dépôts peuvent être inférieurs au taux d’inflation. Dans ce sens, l’argent investi peut perdre son pouvoir d’achat pendant la durée de l’investissement.
Quant aux certificats de dépôts négociables, ils peuvent provoquer une perte en capital, vu que le paiement dépend directement des conditions du marché. Par ailleurs, un préavis avant l’échéance doit être respecté.
Ainsi, en conclusion, les certificats de dépôts peuvent présenter des outils d’investissement utiles pour les personnes qui cherchent à économiser de l’argent tout en bénéficiant d’un intérêt relativement élevé. Quant aux inconvénients de ces outils, ils sont mineurs et ils sont généralement compensés en grande partie par les différents avantages qu’ils proposent.
