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Courtier en assurance : comment protéger les intérêts de l’assuré

Grâce aux services proposés par un courtier en assurance, vous allez certainement bénéficier de plusieurs avantages, non seulement sur le plan fiscal. D’ailleurs, l’intervention de ce professionnel est l’une des meilleures solutions pour vous couvrir en cas de besoin au meilleur prix.

Pourquoi est-il utile alors de faire appel à un courtier en assurance ? Découvrez les avantages dont vous pouvez bénéficier grâce à l’expertise de ce professionnel.

Qu’est-ce que le métier de courtier en assurances ?

Un courtier en assurances est un professionnel mandaté par un client quelconque, notamment un particulier ou une entreprise, dans le but de trouver un contrat d’assurances, grâce à ses connaissances du marché, qui convient le mieux aux besoins de ce dernier parmi les différentes alternatives d’assurance présentes sur le marché. De ce fait, le courtier contracté est indépendant de tout assureur et son rôle principal est le conseil.

De manière générale, les courtiers en assurances sont rémunérés par la compagnie d’assurance et perçoivent un pourcentage sur chaque contrat signé, couramment appelé commission. De même, la rémunération que ce professionnel perçoive peut se faire sous forme d’honoraires négociés et réglés au préalable directement par le client.

Par ailleurs, le courtier en assurances doit être officiellement immatriculé auprès de l’ORIAS, notamment le Registre Unique des Intermédiaires en Assurances, et doit exercer sous le contrôle de l’ACPR, notamment l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Dans ce sens, tout courtier est obligatoirement couvert par une Responsabilité Civile Professionnelle et par une Garantie Financière.

Trouver l’assureur qui répond le mieux à vos besoins

L’un des principaux avantages de l’intervention d’un courtier en assurances est la possibilité de bénéficier de sa grande connaissance du marché de l’assurance afin de pouvoir faire le choix d’assureur qui répond le mieux à vos besoins. En effet, grâce à l’intermédiation du courtier pour des prestations spécifiques, l’assuré et l’assureur seront mis en relation.

Ce professionnel indépendant dans le but de servir les intérêts de mandataire du client, en le conseillant quant à la meilleure offre du marché, voire celle la plus adaptées à ses besoins et à ses exigences, tant au niveau du prix que des garanties offertes.

Pour le faire, le courtier en assurances professionnel se base principalement sur une analyse bien élaborée des différents besoins de l’assuré ainsi que sur un audit de risques préalables afin d’établir et de négocier la meilleure offre d’assurance. En effet, l’analyse des besoins et l’audit de risques constituent deux étapes essentielles qui permettent au courtier de choisir avec précision le contrat, tout en analysant de manière précise les sinistres et en faisant des propositions fiables d’amélioration ou d’adaptation des garanties.

Protéger les intérêts de l’assuré

Le courtier en assurance prend en charge le suivi du contrat d’assurance élaboré et le respect de l’ensemble de ses clauses. En effet, à travers son devoir de conseil, l’assuré peut bénéficier des recommandations de ce professionnel durant toute la durée du contrat. Ainsi, le courtier assurera une veille constante sur les évolutions du marché, en terme de garanties comme en terme de législation. De même, il sera à l’écoute de l’évolution des besoins du client, voire s’il s’agisse d’une évolution professionnelle, familiale ou autres.

Dans le cas où un sinistre se produit, le courtier sera l’unique interlocuteur en relation directe avec la compagnie d’assurance. Face à un cas pareil, ce professionnel s’occupera de la gestion des dossiers dans le but de garantir une indemnisation optimale à l’assuré.

Par ailleurs, si le courtier en assurance constant qu’il y a des offres plus avantageuses sur le marché, il peut le faire savoir à l’assuré et lui fournir d’une aide à la résiliation. Ainsi, l’accompagnement d’un courtier en assurances sur le long terme peut développer une véritable relation client.

Economiser de l’argent et du temps

Pour les entreprises, l’intervention d’un courtier en assurance peut être une excellente solution pour bénéficier d’un gain de temps et d’argent durant le choix du contrat et son suivi. Par ailleurs, l’intermédiaire peut proposer une consultation à son assuré potentiel, une simulation comparative ainsi qu’un devis gratuit.

Se baser sur une véritable expertise

Lors de la souscription d’un contrat d’assurances, c’est l’expertise du courtier en assurances qui peut faire toute la différence. D’une part, ces professionnels s’assurent de la cohérence des assurances dans le but d’éviter que les garanties ne se recoupent. D’autre part, ils identifient les meilleures solutions proposées grâce à leurs connaissances du marché.

D’ailleurs, tout secteur d’activité industrielle ou professionnelle dispose de certains besoins bien spécifiques en termes d’assurances, et toute entreprise s’adapte à ces besoins de manière différente. De ce fait, l’intervention d’un expert en assurance permet de faciliter l’identification des risques, de les prévenir et de bénéficier de conseils précieux.

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